Будь то пешие походы, катание на горных велосипедах или скалолазание – в горах в экстренной ситуации спасение может оказаться сложным и, соответственно, дорогостоящим. То, будет ли и сколько заплатит страховка, может зависеть от деталей.
Для всех поездок за пределы Германии рекомендуется оформить туристическую медицинскую страховку. Союз страхователей (BdV) считает ее «самой важной туристической страховкой», поскольку государственное медицинское страхование за рубежом часто покрывает лишь ограниченный объем услуг.
Однако даже такие туристические полисы не всегда обеспечивают полную защиту. Особенно тем отдыхающим, кто отправляется в горы в поход или занимается другим видом активного отдыха, следует внимательно прочитать условия договора.
В принципе, хороший тариф для поездок за границу должен покрывать медицински необходимые процедуры и медицински обоснованный и целесообразный репатриацию, а также спасательные и поисковые работы на сумму не менее 5 000 евро, советует BdV.
Однако именно в деталях условий поисковых, спасательных и эвакуационных работ может скрываться подвох. В случае несчастного случая или острого медицинского состояния полисы, как правило, покрывают расходы. Те же, кто не пострадал, но нуждается в спасении из чрезвычайной ситуации из-за неправильной оценки ситуации, потери ориентации или ненадлежащего снаряжения, не могут автоматически рассчитывать на то, что зарубежная страховка покроет расходы.
На что обратить внимание в условиях страхования
Поэтому, по рекомендации BdV, следует внимательно изучить формулировки в договоре. Хорошими считаются формулировки, предусматривающие покрытие поисковых, спасательных и эвакуационных работ также в случае «чрезвычайной ситуации, вызванной несчастным случаем или иной», или если расходы «медицински необходимы или возникли вследствие горной опасности». Если же договор содержит исключительно ограничение «вследствие несчастного случая или заболевания», страховое покрытие, вероятно, будет более узким, считают специалисты.
Если в итоге возникнут споры о деньгах, то в каждом конкретном случае решающим будет текст условий страхования, а также то, могла ли медицинская составляющая сыграть роль и в каком объеме. В сомнительных случаях суды привлекают экспертов.
Внимательно изучайте и специальные полисы
В целом, любителям активного отдыха следует проверить, распространяются ли страховые покрытия на такие виды спорта, как альпинизм, скалолазание, парапланеризм или маунтинбайкинг, и в каком объеме, и стоит ли оформить дополнительную страховку – возможно, с помощью специальных страховок для пеших и горнолыжных видов спорта.
Однако даже при таких предложениях, которые, например, предлагают альпийские клубы, рекомендуется внимательно изучить соответствующие условия и лимиты выплат. Так, решающим является не только наличие страховки «эвакуационных расходов», но и условия и размер покрытия.
Различие между эвакуацией и спасением
А что, если что-то случится в Германии? Как объясняет BdV, и в нашей стране государственное медицинское страхование не автоматически покрывает расходы на горное спасение.
Оно, как правило, покрывает только необходимые транспортные расходы до момента оказания медицинской помощи, и то при определенных условиях. Расходы на поисковые операции или сложные спасательные мероприятия в труднодоступной местности пострадавшим, возможно, придется нести самостоятельно.
При этом важно различать эвакуацию и спасение. Эксперты объясняют это на примере из зимнего сезона. Если вы получили травму во время катания на лыжах и не можете выбраться из местности обычным путем, а только на спасательном вертолете, то это, как правило, является эвакуацией. Эти расходы «даже в Германии» государственными медицинскими страховыми компаниями часто покрываются лишь частично.
Ситуация может быть иной при спасении. Об этом говорят, когда человек получает настолько серьезную травму, что транспортировка иным способом в ближайшую больницу займет слишком много времени или дополнительно поставит под угрозу состояние здоровья. Применительно к примеру с лыжной травмой, транспортировка на спасательном вертолете тогда будет медицински необходима. В таких случаях расходы на спасение в Германии полностью покрываются медицинской страховой компанией.
