Заблокируй это: треть россиян уже «замораживали» переводы из-за попадания в базу ЦБ

По данным опроса компании «Финансы Mail», более 30% россиян сталкивались с блокировкой денежных переводов или карт из-за включения в специальную базу Центробанка. Около четверти (23%) опрошенных лично не испытывали таких ограничений, но знают людей, попавших в подобную ситуацию. Эти проблемы связаны с законом о новых правилах переводов, вступившим в силу 1 июня. Насколько эффективно эта мера противодействует мошенничеству, выяснил «МК» у экспертов.

Почти треть (30,8%) граждан России хотя бы один раз столкнулись с блокировкой своих переводов или банковских карт. Это происходит из-за нового правила, ограничивающего переводы суммой в 100 тысяч рублей в месяц для тех, кто попал в особую базу данных Центробанка. Для 4,4% опрошенных такие блокировки являются регулярным явлением. При этом многие считают неудобным требование лично обращаться в банк для разблокировки; каждый десятый предпочел бы решать эти вопросы дистанционно.

Напомним, что с 1 июня действуют новые правила для денежных переводов между частными лицами, чьи данные оказались в специальной базе ЦБ. Теперь их переводы ограничены суммой в 100 тысяч рублей. Более трети (37,4%) респондентов полагают, что эта мера затронет и обычных граждан. Почти половина россиян (49,6%) воспринимают нововведения как усиление контроля со стороны банков и государства. Каждый пятый (21,2%) боится попасть в список ЦБ по ошибке, и лишь 8,2% считают, что новые меры повысят безопасность их переводов. Тем не менее, 28% граждан поддерживают эти нововведения как способ борьбы с мошенниками.

Замруководителя проекта Народного фронта «За права заёмщиков» Алла Храпунова считает введенный лимит в 100 тысяч рублей для клиентов из базы Банка России «совершенно лояльным». По ее мнению, это ограничение применяется к тем, кого банк не стал полностью отключать от дистанционного обслуживания. Возможные неудобства и недовольство граждан, вероятно, связаны с недостаточным пониманием целей формирования базы ЦБ.

Эксперт пояснила, что в базу Банка России в первую очередь попадают «дропперы» — лица, замеченные в пособничестве выводу похищенных средств. Ошибочное попадание в базу действительно возможно, но предусмотрен четкий порядок действий. Если клиент не согласен, он может подать обращение на сайте ЦБ РФ с подтверждающими документами и в течение 15 дней получить ответ. Если основания для пребывания в базе сохраняются, человеку следует проанализировать свои последние платежи. При снятии признаков «дропперства» реквизиты клиента будут удалены из базы, отметила Храпунова.

Как способ борьбы с мошенничеством нововведение демонстрирует определенную эффективность. По словам основателя юридического агентства Cartesius Игната Лихунова, стоимость услуг по проведению операций между пользователями в преступных сообществах выросла с 7-8% до 16%. Это, вероятно, прямое следствие работы «реестра дропперов».

Однако эксперты призывают осторожно оценивать данные опроса. По мнению Григория Осипова, экс-сотрудника ФСБ и директора по расследованиям платформы безопасности цифровых активов «ШАРД», прошло слишком мало времени для окончательных выводов, и механизм пока проходит «обкатку». Он отмечает, что статистика мошенничеств с банковскими картами за прошлый год не затрагивала треть населения, как это может показаться из опроса. Осипов также подчеркивает разницу между блокировкой карт и лимитом в 100 тысяч рублей для лиц из базы антифрода ЦБ. Основная цель нововведения – снижение рисков, связанных с отмыванием преступных доходов и борьбой с дропперством. С последним, судя по росту цен на банковские карты на теневом рынке, справиться удалось. Складывается впечатление, что слухи о «тотальном контроле» распространяются быстрее, чем сама правоприменительная практика. Официальная статистика по количеству блокировок на конец июня – начало июля 2025 года отсутствует, так как банки не обязаны ее публиковать, а Росфинмониторинг не раскрывает эти данные. Таким образом, оценить масштаб неудобств для граждан пока преждевременно.