Фото: Drazen Zigic-ru.freepik.com
Финансовые аналитики выявили ключевую причину повышения стоимости полисов ОСАГО по всей стране – это стремительный рост страхового мошенничества. Согласно исследованиям аналитических центров НАФИ и «БизнесДром» за 2024 год, число регионов, где «автогражданка» обходится дороже среднего показателя по России, заметно увеличилось. Новосибирская область, один из лидеров по числу страховых махинаций, оказалась в пятёрке таких регионов.
Ущерб от мошенничества
ОСАГО традиционно считается наименее прибыльным страховым продуктом, так как на него приходится около 90% всех страховых выплат. В 2024 году сумма убытков, связанных с мошенническими действиями, возросла на 20%. Эту тревожную статистику озвучил Игорь Фатьянов, глава комитета Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по противодействию мошенничеству. Большая часть этих случаев связана с инсценированными дорожно-транспортными происшествиями, оформленными без участия ГИБДД, по так называемому европротоколу, что сегодня является наиболее распространённым способом регистрации ДТП без пострадавших.
Динамика тарифов по регионам
По итогам анализа за 9 месяцев 2024 года, средняя премия ОСАГО в целом по России незначительно уменьшилась с 7800 до 7600 рублей. Однако в ряде регионов наблюдается обратная тенденция: число субъектов, где ОСАГО стоит дороже среднероссийского тарифа, выросло с 13 до 16.
Одной из таких «аномалий» стала Новосибирская область, которая вошла в топ-5 регионов России по размеру средней страховой премии по ОСАГО. Она составила 8,5 тысяч рублей как за первые 9 месяцев 2023 года, так и за аналогичный период 2024 года. Исследование 2024 года показало, что Новосибирская область одновременно характеризуется как высокими тарифами ОСАГО, так и значительным уровнем мошенничества. Это может свидетельствовать о том, что действия страховых аферистов сибирской столицы вносят вклад в повышение не только региональных, но и федеральных тарифов «автогражданки». Для сравнения, средняя премия в Москве — абсолютный российский рекорд — выросла с 10,8 до 11,3 тыс. рублей в 2024 году. Среди других регионов с самой высокой средней страховой премией по ОСАГО выделяются Санкт-Петербург, Московская и Мурманская области.
Формирование тарифа и проблемные регионы
Размер страховой премии, то есть тариф ОСАГО, формируется на основе базового коэффициента водителя (учитывающего стаж, страховые случаи и т.п.), который затем умножается на территориальный и другие коэффициенты. Основная идея этой методики расчётов заключается в том, чтобы сделать полисы для безаварийных и опытных водителей дешевле, чем для их менее удачливых и молодых коллег. Также в регионах с меньшей аварийностью и более низкой средней стоимостью автомобиля полис должен быть дешевле, чем в крупных городах, где даже при лёгком ДТП ущерб может достигать миллиона рублей и более.
Что касается статистики страховых мошенничеств, аналитики изучили соотношение ущерба по поданным заявлениям о возбуждении уголовных дел к общему объёму страховых взносов по ОСАГО. Именно этот анализ выявил внушительный 20% рост «криминальных» попыток получения выплат. В числе регионов с наиболее высоким уровнем страхового мошенничества оказались субъекты, которые за 9 месяцев 2024 года вошли в «пятёрку» по соотношению заявленного в уголовных делах ущерба либо по суммарному риску недобросовестных действий в ОСАГО, рассчитываемому Центробанком.
Так, в 2024 году среди регионов с высоким уровнем мошенничества были отмечены:
- Центральный федеральный округ: Смоленская область
- Северо-Западный федеральный округ: Ненецкий автономный округ
- Южный федеральный округ: Краснодарский край
- Северо-Кавказский федеральный округ: Ингушетия
- Приволжский федеральный округ: Ульяновская область
- Уральский федеральный округ: Челябинская область
- Сибирский федеральный округ: Новосибирская область
- Дальневосточный федеральный округ: Приморский край
