Новая инициатива призвана помочь гражданам избежать чрезмерной закредитованности и обрести финансовую стабильность.
Концепция финансового паспорта, предложенная сенатором Ольгой Епифановой, отличается от поэтического образа Маяковского. Этот цифровой документ призван стать инструментом для управления личными финансами. Он будет предоставлять полную картину доходов и расходов, предупреждая пользователя о приближении к критическому уровню долговой нагрузки, тем самым помогая своевременно остановить чрезмерные траты.
Эта инициатива представляется весьма актуальной, учитывая текущую финансовую ситуацию. Центральный банк сообщает, что за последние шесть лет просроченная задолженность россиян по кредитам достигла рекордных 1,5 триллиона рублей. Только с января по июль текущего года этот показатель увеличился на 400 миллиардов, а доля просрочки в общем объеме банковских портфелей составляет 5,7%.
Эксперты прогнозируют дальнейшее ухудшение ситуации, несмотря на меры регулятора по сдерживанию кредитования высокорискованных заемщиков. Сенатор Ольга Епифанова подчеркивает, что за этими цифрами стоят реальные семьи, страдающие от долгового бремени. Растущие просрочки замедляют экономическое развитие, при этом значительная часть доходов граждан уходит на погашение банковских обязательств.
Впрочем, не все россияне активно пользуются банковскими кредитами, предпочитая следовать принципу: «чужие деньги берешь на время, а отдаешь свои навсегда», особенно учитывая высокие процентные ставки.
Мы обратились к доктору экономических наук Алексею Зубцу с вопросом о целесообразности введения финансовых паспортов для всего населения. Действительно ли они необходимы всем, ведь для многих граждан основным регулятором расходов служит состояние их кошелька?
По мнению Алексея Зубца, если речь идет о полноценной паспортизации, то она должна быть всеобщей для обеспечения стабильности финансовой системы. Наличие такого документа позволит избежать лишних вопросов к гражданам. Однако он отмечает, что лично в его финансовом паспорте не было бы записей, так как он не пользуется кредитами.
Как эта инициатива Совета Федерации может повлиять на проблему закредитованности граждан?
Алексей Зубец поясняет, что в России, как и во многих других странах, уже существуют разрозненные базы данных рейтинговых агентств, оценивающие кредитоспособность заемщиков. Он предлагает объединить эту информацию в единый ресурс.
С другой стороны, существует опасение, что не все граждане будут готовы делиться своей полной финансовой историей. Крупные банки могут использовать централизованную информацию для привлечения наиболее надёжных клиентов, что создаст неравные условия на рынке. В настоящее время небольшие кредитные организации успешно функционируют за счет доступа к менее консолидированным данным о заемщиках. Таким образом, введение финансовых паспортов может привести к монополизации кредитного рынка.
По словам аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, главной причиной для такой инициативы является растущая долговая нагрузка среди населения.
Чернов отмечает, что несмотря на попытки банков стабилизировать ситуацию путём снижения ставок и ужесточения проверок заёмщиков, этих мер пока недостаточно. Финансовый паспорт мог бы обеспечить более точный анализ платежеспособности, тем самым ограничивая выдачу необоснованных кредитов и замедляя рост проблемной задолженности. Однако он также указывает на существенные риски: централизация данных о доходах, расходах и обязательствах в едином цифровом профиле увеличивает уязвимость перед кибератаками, утечками и мошенничеством. Более того, такой строгий контроль может вызвать социальное недовольство, так как для многих граждан идея полной финансовой прозрачности ассоциируется с ограничением личной свободы и чрезмерным вмешательством государства.
В конечном итоге, успех этой инициативы будет зависеть от баланса между надёжной защитой персональных данных, удобством использования для граждан и прозрачностью для финансовых учреждений. Если проект будет реализован продуманно, он способен стимулировать повышение финансовой грамотности и сократить уровень закредитованности в России. Однако, как заключает Чернов, ошибки в реализации или недостаточная защита данных могут подорвать доверие населения и привести к новым рискам социальной и экономической нестабильности, вместо решения существующих проблем с долговой нагрузкой.
