В августе доля одобрений потребительских займов упала до рекордного минимума.
В августе 2025 года российские банки отклонили почти три четверти (74%) заявок на потребительские кредиты, установив новый рекорд по числу отказов. В сравнении с 69% в 2024 году, это значительное ужесточение условий, ранее потребительские кредиты были доступны для широкого круга нужд, таких как отдых, обучение, ремонт или лечение.
Фото: Лилия Шарловская
В августе текущего года показатель отказа по заявкам на потребительские кредиты достиг беспрецедентного уровня в 74,1%, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Это значительно выше, чем 69,4% в августе 2024 года, что указывает на существенное «охлаждение» рынка кредитования. По мнению экспертов, такая динамика является результатом ужесточения макропруденциальных мер Центрального банка, направленных на снижение долговой нагрузки населения. Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков объясняет, что банки также ужесточают собственные требования к заемщикам из-за ухудшения их платежеспособности. Он считает такую политику разумной, поскольку она помогает финансовым учреждениям минимизировать риски невозврата средств.
Мнения экспертов относительно последствий такой политики для россиян разделились. Финансовые правозащитники, например, Диана Сорк из Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), рассматривают ситуацию положительно. Она отмечает, что банки, будучи заинтересованными в кредитовании, отказывают в случаях реальной оценки неспособности заемщика обслуживать долг. Таким образом, ужесточение требований способствует более ответственному подходу к выдаче кредитов, что, хотя и неприятно для отказавшегося, в долгосрочной перспективе защищает граждан от чрезмерных финансовых обязательств и потенциального дефолта.
Тем не менее, существует и противоположная точка зрения. Аналитик «Финам» Игорь Додонов считает, что высокий уровень отказов по потребкредитам свидетельствует о снижении платежеспособности населения на фоне высокой инфляции и стагнации реальных доходов. Он подчеркивает, что банковские кредиты становятся доступны лишь клиентам с низким показателем долговой нагрузки (менее 50%) и безупречной кредитной историей. Остальным гражданам, которым отказали банки, приходится обращаться в микрофинансовые организации (МФО). Согласно данным платформы «Сравни», в третьем квартале текущего года выдача микрозаймов выросла в четыре раза по сравнению с прошлым годом. Это означает, что людей, избежавших банковского долгового бремени, загоняют в более дорогие микрофинансовые займы, что может привести к еще большим финансовым проблемам.
Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global, отмечает, что, с одной стороны, ограничение доступа к кредитам негативно сказывается на широких слоях населения, ограничивая их возможности по финансированию крупных покупок (техника, ремонт) и использованию кредитов как инструмента для покрытия временных финансовых затруднений или экстренных ситуаций.
С другой стороны, в сложившейся ситуации есть и положительные моменты. Отказы по кредитам выступают механизмом сдерживания чрезмерной закредитованности граждан, особенно актуальным в условиях повышения процентных ставок и экономической неопределенности. Жёсткая монетарная политика Центрального банка направлена на предотвращение массовых дефолтов и снижение системных рисков. Более строгий подход к оценке заемщиков делает кредитный рынок более надежным как для банков, так и для вкладчиков, сокращая количество невозвратов и укрепляя стабильность финансовой системы.
Что делать, если срочно нужны деньги?
Что же делать тем, кто срочно нуждается в средствах? Владимир Чернов предлагает следующий алгоритм действий: начать с тщательной оценки необходимой суммы и срока, минимизировать необязательные расходы, а также проверить все имеющиеся сбережения и резервные фонды. Среди легальных и экономичных вариантов он рекомендует попросить аванс у работодателя или договориться о рассрочке платежа за услуги/аренду, часто это дешевле любого кредита. При покупках в магазинах следует рассмотреть беспроцентную рассрочку, внимательно изучив условия о страховках и штрафах. Если имеется кредитная карта с льготным периодом, ею можно воспользоваться, но при условии полного погашения до истечения грейс-периода, чтобы избежать высоких процентов. Также стоит попробовать договориться с существующими кредиторами о кредитных каникулах или переносе платежей. В крайнем случае, можно обратиться за займом к близким, но при этом важно письменно зафиксировать все условия, чтобы избежать недопонимания.
