Рассмотрены преимущества и недостатки введения лимитов на выдачу пластиковых карт на одного человека.
Фото: Алексей Меринов
В Государственной Думе сообщили о готовности к запуску системы контроля за количеством банковских карт, которая может начать действовать уже в декабре этого года. Это ограничение, по словам его инициаторов, не затронет подавляющее большинство россиян, а направлено исключительно на борьбу с мошенниками и так называемыми дропперами.
Центробанк установит два вида лимитов: не более пяти карт, оформленных в одной кредитной организации, и не более двадцати карт в совокупности по всем банкам на одного человека. Для большинства граждан такое количество дебетовых и кредитных карт является избыточным. В среднем, россиянин пользуется тремя-пятью картами для получения зарплаты, пенсии, возможно, одной кредитной и одной дисконтной. Этого обычно достаточно для повседневных нужд. Официальная статистика подтверждает, что лишь 6% россиян имеют более десяти банковских карт, а свыше двадцати — и вовсе только у одного процента.
Возникает вопрос: почему вводится такой высокий лимит? Здесь начинается настоящая детективная история, которая давно беспокоит Центробанк. Суть в том, что наличие крупных сумм на счетах законопослушных граждан всегда привлекает мошенников. Именно с этим незаконным промыслом борются дропперы и их кураторы — организаторы преступных групп, разрабатывающие нелегальные схемы вывода денежных средств с чужих банковских карт.
По официальным данным, ежемесячно около 80 тысяч человек в России становятся дропперами. В интернете много предложений о покупке банковских карт. В зависимости от кредитной организации и её рейтинга, продавцу-дропперу могут предложить от 5 до 70 тысяч рублей. Если же клиент, зачастую маргинальный элемент, очень сговорчив и согласен оформить сразу несколько карт, ему могут заплатить до 150 тысяч рублей.
Специалисты отмечают, что нередко дропперов привозят к кредитным организациям целыми автобусами, где они выстраиваются в две очереди: одна для оформления новых карт, вторая — для закрытия счетов и вывода средств. Очевидно, что это поставлено на поток.
Впрочем, многие аналитики считают, что установленный лимит в 20 карт может создать дополнительные трудности для Центробанка. Ранее в Госдуме предлагалось ограничиться десятью картами, но эта инициатива по каким-то причинам не нашла поддержки.
«Нововведение должно принести россиянам больше выгод, чем издержек, — считает ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. — Ограничения на владение банковскими картами смогут лучше защищать добросовестных граждан от мошенников и дропперов, а также снизят стремление к излишним заимствованиям. С другой стороны, у многих банков есть выгодные предложения по вкладам с высокими процентными ставками, для которых нужно стать клиентом банка и оформить дебетовую карту. В будущем это может стать сложнее».
Финансовый аналитик Сергей Дроздов также не видит необходимости в 20 картах для обычного гражданина.
— Такое количество для одного человека — это очень много, — поясняет он. — Само по себе оно уже должно вызывать подозрение в банковской сфере. Наверное, можно ограничиться и десятью. Хотя для себя я могу представить максимум 5 карт.
— Хорошо, для чего 5 карт?
— В жизни бывают разные ситуации. Например, взять два кредита в двух разных банках, а затем, чтобы платить по счёту, перекредитоваться в третьем… Наверное, 5 карт — это реально, но не 10, и уж тем более не 20.
— Но власти мотивируют свою инициативу борьбой с дропперством. Насколько это серьёзно?
— Сама проблема возникла ещё лет 10 назад, а за её решение взялись сравнительно недавно. Это правильная инициатива. От мошенников страдают наши рядовые граждане. Без пенсионных накоплений в результате преступных схем остаются старики, люди, которые продают квартиры, также попадают под действия злоумышленников. А в итоге, если удаётся раскрутить всю цепочку, выясняется, что миллионы со «своей» карты снял какой-то асоциальный человек, и что с него взять? Он давно забыл, кому продал свою карту. Ограничения на них должны быть строгими. Правда, сегодня по переводу крупных сумм с одного счёта на другой уже действуют жёсткие ограничения, особенно если счёт только открылся.
— Какова роль в этих схемах дропперов?
— Самая неблаговидная. Это «прокладка», промежуточное звено в преступной схеме изъятия средств с чужих счетов. Напрямую они не воруют, но именно на их карты переводятся деньги, которые злоумышленники разными способами скачивают со счетов законопослушных граждан. С июля нынешнего года дропперы несут уголовную ответственность. Даже разовая передача банковской карты за вознаграждение грозит им лишением свободы до 3 лет, а организаторам схемы — до 6 лет.
Заголовок в газете: Дайте, что ли, карты в руки…
