С 1 августа 2025 года вступили в силу изменения, обязывающие родителей участвовать в процедуре открытия банковских счетов для несовершеннолетних.
С 1 августа в Российской Федерации действуют обновленные правила, регулирующие открытие банковских счетов для лиц в возрасте от 14 до 18 лет. Согласно этим изменениям, для открытия счета подросткам необходимо предварительно получить письменное согласие от своих родителей, усыновителей или попечителей. Мы обратились к экспертам, чтобы выяснить, как эти новшества будут реализованы на практике и какие последствия они повлекут за собой.
С начала августа введены новые финансовые нормативы для подростков 14-18 лет. Теперь открытие банковского счета возможно только при наличии письменного согласия родителей или официальных опекунов. Исключение составляют полностью дееспособные подростки, например, вступившие в брак, официально трудоустроенные по трудовому договору или осуществляющие предпринимательскую деятельность; в таких случаях разрешение на получение карты для зачисления заработной платы не требуется. Важно отметить, что все банковские карты, выданные до 1 августа, сохраняют свою функциональность без изменений.
Представители Государственной Думы пояснили, что целью нововведений является повышение защиты подростков от мошеннических схем. Новые правила усложнят злоумышленникам вовлечение несовершеннолетних в незаконные финансовые операции, такие как оформление банковских карт для проведения сомнительных транзакций. Мошенники часто эксплуатируют доверчивость молодых людей, что привело к оформлению миллионов дебетовых карт на имена россиян младше 18 лет. Эти карты затем активно использовались для отмывания похищенных средств, невольно превращая подростков в соучастников, известных как «дропперы». Зачастую их родители даже не подозревали об этом.
Информация о родителях и законных представителях подростков теперь будет запрашиваться банками через государственную информационную систему «Единая централизованная цифровая платформа в социальной сфере» и единую систему межведомственного электронного взаимодействия.
Насколько эффективной окажется эта новая инициатива в борьбе с мошенничеством, направленным против молодежи, и каковы будут ее финансовые последствия?
Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности, прокомментировал ситуацию:
«Введение обязательного согласия родителей для открытия банковских счетов подростками 14-18 лет (за исключением тех, кто работает с 16 лет) является значимой мерой с серьезными последствиями. С одной стороны, она может сократить финансовые потери несовершеннолетних и уменьшить их вовлеченность в противоправную деятельность. С другой стороны, если финансовые учреждения не будут готовы к внедрению `бесшовных` технологий, это может ограничить доступ подростков к финансовым инструментам.
Практическое управление собственным счетом, онлайн-платежами и отслеживание баланса являются ключевыми элементами формирования финансовой грамотности у молодежи. В связи с этим, если банки не смогут оперативно адаптировать свои онлайн-сервисы, им потребуется разработать новые подходы для привлечения подростков, привыкших к цифровым технологиям, и для взаимодействия с их родителями. Взаимодействие с родителями особенно важно, поскольку оно позволяет сформировать у подростков понимание того, что, несмотря на родительский контроль, средства на их счете принадлежат им, и распоряжаться ими следует эффективно и ответственно. Кроме того, новые ограничения предоставляют родителям возможность начать диалог с детьми на финансовые темы, обсудить бюджет, цели сбережений и обучить их управлению личными финансами. Поскольку основными финансовыми операциями подростков являются платежи, можно начать с установления лимитов, совместного анализа транзакций и выписок. И, конечно же, такой контроль способен предотвратить значительные финансовые потери подростков из-за неопытности или мошенничества».
Иван Самойленко, управляющий партнёр B&C Agency, отметил:
«Идея о том, чтобы подростки открывали банковские счета только с разрешения родителей или законных представителей, обсуждалась давно, учитывая, что более трети жертв мошенничества составляют школьники. Эта мера призвана защитить интересы как самих детей, так и их родителей, поскольку взрослые будут осведомлены о наличии счета у ребенка, о том, что он открыт с их согласия, и о проводимых по нему операциях. Вероятно, родители также воспользуются этой возможностью, чтобы рассказать о возможных рисках и дать рекомендации по их предотвращению.
Хотя банки и раньше должны были контролировать процесс открытия счетов несовершеннолетними, это была лишь рекомендация регулятора. Теперь это становится обязательной нормой, и ребенок сможет открыть счет только с письменного согласия родителей. При этом ответственность за действия ребенка, если он перечислил средства мошенникам, также ляжет на родителей. Таким образом, в интересах взрослых повышать финансовую грамотность своих детей, но при этом не ограничивать их. Подростки должны иметь возможность пользоваться своим счетом, соблюдая все правила безопасности».
Экономист Андрей Лобода, топ-менеджер в области финансовых коммуникаций, добавил:
«Эти изменения направлены на усиление контроля за финансовой деятельностью несовершеннолетних и снижение вероятности их вовлечения в мошеннические схемы. Карты, уже выданные подросткам, продолжат функционировать в прежнем режиме. Для банков новые правила означают необходимость пересмотра процедур обслуживания юных клиентов и осуществления дополнительных проверок документов. Это часть борьбы с `дропперством`, за которое было ужесточено наказание, а также исключение из оборота карт, которые не приносят банкам прибыли. В целом, эта мера является логичной и обоснованной, она поможет уменьшить неоправданные риски в банковском секторе».
Россия
