Эксперты оценили, насколько угрожает долговой кризис стране и как гражданам справиться с финансовым бременем.
Согласно недавнему исследованию платформы «Выбери.ру», почти половина россиян (49%) имеют финансовые обязательства. Большая часть этих долгов приходится на потребительские кредиты (почти две трети), значительная доля — на кредитные карты (44%), а 28% граждан выплачивают ипотеку. Возникает вопрос: не угрожает ли такая ситуация долговым кризисом экономике страны? Эксперты поделились своим мнением о текущем положении дел и дали рекомендации по управлению задолженностью.
Причины возникновения новых долгов различны: 36% опрошенных взяли новые займы, чтобы избежать просрочек по существующим, 24% стремились улучшить кредитную историю, а 19% столкнулись со снижением доходов. В итоге, 49% граждан России обременены долгами перед банками и другими финансовыми учреждениями. С учетом того, что в первом квартале 2025 года численность трудоспособного населения составляла 75,5 млн человек (и только им одобряют кредиты), это означает, что примерно 38 миллионов россиян являются должниками.
Среди тех, кто имеет долги, 61% выплачивают потребительские кредиты, 44% — долги по кредитным картам, 28% — ипотеку, и 12% — займы, полученные в микрофинансовых организациях (МФО).
Суммы задолженностей значительно варьируются: 35% граждан имеют долги до 200 тысяч рублей, 41% — от 200 тысяч до 1 миллиона рублей, и у 24% опрошенных сумма долга превышает один миллион. Несмотря на эти цифры, эксперты не видят непосредственной угрозы долгового кризиса. Эльман Мехтиев, генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности, отмечает, что само по себе наличие долга не является проблемой, если долговая нагрузка управляема. Опасность возникает, когда выплаты по кредитам превышают 50% дохода заемщика.
Мери Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова, подтверждает, что, несмотря на большое количество задолженностей, ситуация на кредитном рынке не достигла критической отметки. Она подчеркивает важность анализа структуры долга, отмечая, что примерно 30% приходится на ипотеку. Ипотечные кредиты, хоть и являются крупными обязательствами, распределены на длительный срок, что снижает их единовременное давление на доходы. Валишвили также отмечает, что банковская система защищена от долгового кризиса благодаря строгому контролю со стороны ЦБ РФ, который ужесточил требования к выдаче необеспеченных кредитов. Эти меры привели к снижению доли одобренных кредитов до 21,4% в июле, по данным НБКИ.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global, также считает, что показатель в 49% должников говорит лишь о развитости кредитного рынка в России. По ее словам, критичность ситуации определяется не количеством должников, а их средним показателем долговой нагрузки (ПДН). Если для большинства он не превышает 30% от дохода, то это не представляет угрозы ни для экономики, ни для граждан. В таком случае, главное — не увеличивать долговую нагрузку.
Как справиться с долговым бременем: рекомендации экспертов
Исследование также показало, что 31% должников активно работают над улучшением своего финансового положения: они разрабатывают личные финансовые планы, ускоряют погашение кредитов или договариваются о реструктуризации/объединении займов. Наталья Мильчакова предлагает несколько стратегий для скорейшего избавления от долгов:
- **Увеличение доходов:** Ищите дополнительные источники заработка, работая по совместительству или через самозанятость.
- **Рефинансирование кредитов:** Дождитесь снижения ключевой ставки ЦБ РФ, чтобы рефинансировать ранее полученные кредиты по более низким ставкам.
- **Альтернативы банковским займам:** Для крупных покупок рассмотрите возможность занять средства у родных или друзей, избегая процентов и страховых платежей.
- **Продажа ненужных активов:** Если есть возможность, продайте ценные вещи, которые вам больше не нужны, чтобы уменьшить долговую нагрузку без новых кредитов.
