Эксперты предупреждают о рисках искусственного роста цен на жилье в случае введения дифференцированных ставок.
Фото: Алексей Меринов
Российские власти обсуждают возможность введения дифференцированных ипотечных ставок, учитывающих особенности регионов и потребности многодетных семей. Сенатор Ольга Епифанова поддержала инициативу председателя Госдумы Вячеслава Володина, подчеркнув необходимость снижения финансовой нагрузки на население с учетом уровня доходов в разных территориях страны. Возникает вопрос: действительно ли такой подход способен улучшить доступность жилья?
Ольга Епифанова считает, что предложение Володина является весьма своевременным и многообещающим. По ее мнению, дифференциация ставок позволит адекватно реагировать на различия в доходах населения по стране, предоставляя целевую поддержку наиболее нуждающимся — многодетным семьям и жителям регионов с невысоким уровнем благосостояния. Сенатор подчеркнула, что эта мера способствует стимулированию жилищного строительства в регионах, благоприятно скажется на демографической ситуации и поможет достичь более равномерного развития страны, снижая отток населения в мегаполисы и укрепляя малые города.
Ожидается, что новая ипотечная программа может быть запущена в течение ближайших двух лет. Необходимые законодательные поправки могут быть приняты уже в следующем году, после проработки с банковским сектором и учета в бюджетном планировании.
Однако мнения экспертов относительно эффективности и конкретных параметров новой системы разделились. Мария Аврова, руководитель департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet, предполагает, что для регионов с низкими доходами ставка может быть установлена на уровне 3%, аналогично существующим льготным программам (дальневосточная, сельская ипотека). В то же время, для более обеспеченных регионов, по ее мнению, ставки сохранятся в диапазоне 6-7%. Более сдержанный прогноз представила Валерия Шулева из девелоперской компании «Железно». Она считает, что для регионов с низкими доходами минимальная ставка в 6% (как в семейной ипотеке) останется без изменений, тогда как для высокодоходных регионов ее могут поднять до 8%.
Оценки целесообразности данной инициативы для граждан России также существенно расходятся. Сторонники, такие как Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость», видят в ней закономерное развитие социальной политики государства. Он отмечает, что действующие меры господдержки часто унифицированы, не учитывая различий в доходах и ценах на недвижимость по регионам. Введение региональной градации ставок, по его мнению, позволит выровнять доступность ипотеки, стимулируя жилищное строительство за пределами крупных агломераций.
Однако существует и противоположная точка зрения. Давид Худоян, генеральный директор Optima Development, считает, что эта инициатива противоречит принципам рыночной экономики. Он утверждает, что в регионах с низким уровнем доходов жилье изначально более доступно, и снижение стоимости кредитов лишь спровоцирует рост цен, не решая проблему доступности. Худоян назвал предлагаемый механизм «сложным и противоречивым» и предложил сосредоточиться на создании высокооплачиваемых рабочих мест в регионах. По его мнению, попытки сдерживать внутреннюю миграцию за счет нерыночных кредитов — это бесперспективный путь. Эксперт считает, что для помощи нуждающимся достаточно существующих или новых, более точечных ипотечных программ с едиными ставками по всей стране. Он признает успешность комплексных региональных льготных ипотек (например, на Дальнем Востоке), но предостерегает, что текущая инициатива может оказать негативное влияние на экономику.
Ярослав Гутнов, основатель SIS Development, также выразил несогласие с региональной дифференциацией ставок, утверждая, что ипотечная ставка должна быть единой для всей страны, а доступность жилья — определяться стоимостью квадратного метра. Исключение, по его мнению, могут составлять лишь стратегически важные регионы. При этом Гутнов полностью поддерживает идею помощи многодетным семьям, предлагая, например, субсидировать ставку семейной ипотеки на 0,5% за каждого следующего ребенка. Эксперт предупреждает, что полноценная реализация данной инициативы может привести к негативным последствиям, схожим с эффектом затянувшейся льготной ипотеки: ускоренный рост цен в регионах с пониженными ставками, увеличение спекулятивных сделок и, как следствие, общее удорожание недвижимости по всей стране. Он заключает, что государство понесет значительные расходы на субсидирование, но не достигнет ожидаемого результата.
