До ухода из России в 2022 году Visa и Mastercard занимали лидирующие позиции на российском рынке платежных карт. По некоторым оценкам экспертов, их совместная доля могла достигать 80-90%. После начала спецоперации и введения санкций Запада, международные платежные системы прекратили работу в РФ, но карты, выпущенные российскими банками, продолжили действовать внутри страны, так как их обработка осуществлялась через Национальную систему платежных карт (НСПК). Банки приняли решение либо о продлении срока действия таких карт, либо о его бессрочности. Все операции по этим картам внутри России по-прежнему обрабатывались через НСПК. За прошедшие годы национальная платежная система «Мир» активно развивалась и фактически полностью заместила карты Visa и Mastercard на внутреннем рынке.

На днях стало известно, что Центробанк совместно с профильными ведомствами обсуждает создание единой системы учета всех платежных карт, принадлежащих одному человеку. Точный лимит владения картами пока не установлен, но общая цель – контролировать их количество. Как заявила директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина, в рамках новой системы предлагается присваивать каждому владельцу карт единый цифровой идентификатор, который банки будут обязаны использовать при идентификации клиентов. В качестве такого идентификатора ЦБ рассматривает индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Основная задача этой инициативы — борьба с так называемым «дропперством», видом мошенничества, масштабы которого в России достигли критического уровня. Ранее председатель ЦБ Эльвира Набиуллина упоминала о возможности установления лимита на количество карт, выдаваемых одному лицу: до 5 в одном банке и до 20 в совокупности.

Параллельно с этими мерами, предлагается также ограничить срок действия карт, выпущенных платежными системами, которые не входят в специальный реестр Банка России. На данный момент к таким системам относятся Visa и Mastercard. Это означает, что срок действия банковских карт этих двух международных систем, эмитированных до их ухода с российского рынка в 2022 года, скорее всего, не будет продлеваться автоматически.

Следует напомнить, что еще в начале текущего года у части карт Visa и Mastercard истек срок действия сертификатов безопасности, что могло вызвать проблемы с их работой в некоторых российских POS-терминалах и банкоматах.

Мы обратились к Владимиру Чернову, аналитику Freedom Finance Global, с вопросом о том, чего стоит ожидать рядовым гражданам, владеющим картами этих международных систем.

Что конкретно означает предложение ЦБ об ограничении срока действия карт Visa и Mastercard?

По словам эксперта, Банк России предлагает прекратить автоматическое продление срока действия банковских карт Visa и Mastercard, выпущенных до их ухода с российского рынка в 2022 году. Главная цель – упорядочить систему и постепенно вывести из оборота карты, которые формально еще действуют, но уже не обслуживаются на международном уровне.

Почему эта инициатива появилась именно сейчас?

После ухода Visa и Mastercard Центробанк рекомендовал банкам продлить их действие на неопределенный срок во избежание проблем у клиентов. Спустя более двух лет большинство пользователей перешли на национальные карты «Мир», и прежняя рекомендация утратила актуальность. Отказ от устаревших карт Visa и Mastercard упростит работу банков, снизит нагрузку на их IT-системы и повысит прозрачность операций для пользователей, особенно учитывая потенциальные сложности за границей.

Какую выгоду или издержки это принесет отечественной банковской системе?

С точки зрения рынка, это логичный шаг, знаменующий завершение переходного периода. В ближайшие годы «Мир» станет безусловным лидером на рынке розничных платежей в стране. Для банков это означает оптимизацию процессов и снижение затрат на инфраструктуру. На макроуровне прямого значительного влияния на финансовый сектор не ожидается, но решение укрепит платежный суверенитет России и ускорит развитие национальной инфраструктуры.

Существует ли риск паники среди держателей карт Visa и Mastercard?

Мы полагаем, что переход пройдет без существенных потрясений. Доля карт Visa и Mastercard будет плавно сокращаться, пока они не будут полностью вытеснены с российского рынка в течение года-двух.