В октябре россиян ожидает ряд значительных изменений в законодательстве, затрагивающих различные сферы жизни. Этот месяц принесет массовые индексации выплат, введение новой формы денег и важные корректировки в финансовой и социальной сферах. Эксперты подробно рассказали о ключевых законодательных нововведениях, которые вступят в силу.
Фото: Наталья Мущинкина
Индексация зарплат бюджетников
С 1 октября предусмотрено повышение зарплат на 7,6% для ряда категорий работников бюджетной сферы. Прибавку получат сотрудники федеральных казенных, бюджетных и автономных учреждений, гражданский персонал воинских частей, а также медицинские работники федеральных больниц, сотрудники научных организаций, архивов, культурных и социальных центров. Увеличение затронет также представителей Росгвардии, МВД, ФСИН, ФССП, прокуратуры, Следственного комитета и некоторых работников судебной системы. На эти цели в федеральном бюджете выделено 30,8 млрд рублей, что коснется свыше 5 миллионов россиян.
Индексация пенсий военнослужащих
С 1 октября военные пенсии будут проиндексированы на 7,6%. Это изменение коснется всех военных пенсионеров, включая тех, кто уволен по выслуге лет, и членов семей погибших. Размер военных пенсий напрямую зависит от повышения денежного довольствия военнослужащих. Всего в стране насчитывается около 2,7 миллиона военных пенсионеров.
Андрей Лобода, экономист, топ-менеджер в сфере финансовых коммуникаций: «Повышение окладов на 7,6% автоматически приведет к росту пенсий военных пенсионеров и бывших сотрудников силовых ведомств. Это системное решение затрагивает большую социальную группу и обеспечивает стабильность выплат, что особенно важно в условиях инфляции. Индексация военных пенсий, привязанная к изменению денежного довольствия, делает социальную политику предсказуемой и прозрачной. Главный положительный эффект заключается в подтверждении государством своих обязательств перед гражданами, чья служба сопряжена с повышенными рисками. Поддержка доходов этой категории позитивно влияет на экономику регионов, где высока доля военных пенсионеров».
Поэтапное внедрение цифрового рубля
Начиная с 1 октября, Россия приступает к внедрению цифрового рубля, который станет третьей формой денег наряду с наличными и безналичными средствами. На первом этапе он будет использоваться для выплаты отдельных федеральных пособий, таких как помощь семьям с детьми, беременным, малоимущим, инвалидам и пенсионерам. С 2026 года цифровой рубль планируется применять для всех федеральных пособий, зарплат бюджетников и пенсий. Граждане смогут выбирать удобный формат получения средств, подав заявление в банк для открытия специального цифрового кошелька.
Иван Самойленко, управляющий партнёр B&C Agency: «Использование цифрового рубля будет удобно его получателям. Цифровой кошелек, открытый в ЦБ РФ, не будет привязан к коммерческому банку, что гарантирует высокую защиту средств. Оплата товаров и услуг будет доступна в любой точке страны, а переводы между гражданами станут бесплатными. Однако, в отличие от привычных безналичных денег на картах, цифровые рубли нельзя будет использовать для оплаты кредитов, и за покупки не будет начисляться кешбэк. Банки не смогут ограничивать операции с цифровым рублем, так как он будет находиться на платформе Центробанка. Это снизит банковские комиссии и предложит альтернативу пластиковым картам. Розничный бизнес также выиграет, избегая эквайринговых комиссий. В целом, цифровой рубль может привести к экономии до 0,5% ВВП за счет снижения затрат банков на обслуживание платежей».
Изменения в правилах кредитной истории
С октября Банк России ужесточает требования к составлению кредитных историй. Теперь при расчете кредитной нагрузки будут учитываться все долговые обязательства заемщика, включая платежи за дополнительные услуги по кредитному договору. Вводится новый критерий ненадежного заемщика: просрочка платежа свыше 90 дней в течение последнего года. Ужесточаются требования и к новым кредиторам: признаки недостоверности данных возникают при их регистрации менее шести месяцев назад и заключении договора менее одного месяца назад. Для смешанных кредитных договоров каждый тип обязательств будет иметь отдельный идентификатор. Эти меры направлены на повышение точности оценки платежеспособности заемщиков.
Андрей Лобода, экономист, топ-менеджер в области финансовых коммуникаций: «Ужесточение правил направлено на улучшение качества оценки заемщиков и снижение рисков на рынке потребкредитования. Учет всех обязательств и дополнительных платежей позволит точнее определять долговую нагрузку, а новый маркер «просрочка свыше 90 дней» повысит прозрачность для банков. Для добросовестных клиентов это плюс, но некоторые заемщики могут столкнуться с ухудшением кредитного профиля. Уточненные требования к новым кредиторам и отдельные идентификаторы для смешанных договоров призваны бороться с недобросовестными практиками. Это усложнит деятельность сомнительных схем и новых компаний без репутации, но усилит защиту потребителей. В конечном итоге рынок станет более дисциплинированным, хотя доступ к кредитам для части клиентов может сократиться».
Выдача ипотеки через государственные МФО
С 22 октября региональные микрофинансовые компании, полностью принадлежащие субъектам РФ, получат право выдавать целевые ипотечные кредиты исключительно в рамках государственных программ. Залогом по таким кредитам будет выступать приобретаемая недвижимость. Деятельность этих новых МФО будет координироваться и контролироваться Банком России, который будет публиковать официальный реестр разрешенных организаций.
Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ fam Properties: «Расширение круга участников ипотечного рынка за счет местных микрофинансовых организаций – это логичный шаг для развития инфраструктуры жилищного кредитования в регионах. Государственные МФО фактически станут дополнительными точками доступа к уже действующим механизмам господдержки. Важно отметить, что речь идет не о новых условиях кредитования, а об увеличении числа организаций, через которые можно получить, например, семейную, дальневосточную, арктическую или IT-ипотеку. Ставки останутся на уровне действующих госпрограмм. Региональные МФО будут работать строго в рамках параметров, установленных государством, и под контролем Банка России. Для семей в некоторых регионах это упростит подачу документов, особенно в небольших городах, где крупные банки имеют ограниченное присутствие. Высокий спрос на льготную ипотеку, о чем свидетельствуют 232 тысячи выданных кредитов на 1,324 триллиона рублей по семейной ипотеке за семь месяцев 2025 года, подчеркивает актуальность дополнительных каналов выдачи».
Изменения в процедуре страхования вкладов
С 30 октября лимит страхового покрытия по долгосрочным безотзывным депозитным сертификатам увеличится до 2,8 млн рублей. Это позволит держателям получить общую страховую защиту до 4,2 млн рублей (1,4 млн на обычном вкладе плюс 2,8 млн на сертификате). Долгосрочный сертификат можно продать, но досрочно изъять средства из банка нельзя. Ожидается, что банки предложат по этим продуктам повышенные ставки.
Алексей Лоссан, аналитик финансового маркетплейса `Сравни`: «Расширенные гарантии и более высокая доходность делают безотзывные депозитные сертификаты привлекательными. Крупные системно значимые банки, вероятно, будут активно продвигать такие продукты как способ привлечения долгосрочных ресурсов с фиксированной доходностью. Средние и небольшие банки также могут использовать их для укрепления депозитной базы. Ставки по ним ожидаются выше среднерыночных, на уровне или чуть выше процентов по классическим срочным вкладам, в зависимости от позиционирования банка и конкуренции. Таким образом, безотзывные депозитные сертификаты – надежный инструмент для тех, кто ищет максимальную защиту крупных сбережений и готов отказаться от возможности досрочного снятия средств».
Кредитные каникулы для самозанятых
С 1 октября самозанятые граждане и представители малого и среднего бизнеса смогут воспользоваться льготным периодом по кредитам и займам, позволяющим временно приостановить выплаты без штрафов. Заявление подается напрямую в банк; если ответ не получен в течение месяца, отсрочка активируется автоматически. Нововведение распространяется на займы, полученные после 1 марта 2024 года, при отсутствии просрочек свыше 30 дней на момент запроса. Максимальный срок приостановки выплат – полгода. Установлены лимиты: для самозанятых – до 10 млн рублей, микропредприятий – до 60 млн, малых предприятий – до 400 млн, средних – до 1 млрд.
Марк Гойхман, эксперт компании ForexBY: «Плюсы кредитных каникул для заёмщиков очевидны: снижение кредитной нагрузки на небольшой бизнес, высвобождение средств для развития или выживания на рынке, ограничение накопления просроченной задолженности и негативных последствий. Однако каникулы – это лишь краткосрочная передышка. Важно помнить, что проценты продолжают начисляться и накапливаться, и после окончания отсрочки суммы выплат станут выше. Каникулы целесообразно использовать при временных финансовых затруднениях или для краткосрочного освобождения денег на развитие бизнеса без увеличения текущей долговой нагрузки. При более долгосрочных проблемах стоит рассматривать реструктуризацию кредита, рефинансирование или использование собственных резервов».
Цифровые удостоверения для пенсионеров
С октября подтверждать статус пенсионера можно будет с помощью смартфона. Минтруд России утвердил новый электронный формат подтверждения назначения пенсии через портал «Госуслуги». В личном кабинете появится специальный раздел с данными о пенсии, а система автоматически сгенерирует QR-код с информацией о виде пенсии, сроке ее назначения и личных данных. Этот цифровой документ можно сохранить как PDF-файл или распечатать. Проверка статуса осуществляется сканированием кода через мобильное приложение «Госуслуги». Новый порядок упростит подтверждение пенсионного статуса в банках, социальных учреждениях и других организациях.
Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global: «По всей видимости, пенсионеров готовят к постепенному переходу на выплаты пенсий в цифровых рублях и к другим цифровым нововведениям. Цифровое пенсионное удостоверение позволит пенсионерам обращаться за госуслугами и льготами онлайн, предъявляя ссылку или номер удостоверения. Однако важно, чтобы цифровые нововведения, включая электронное удостоверение, были добровольными, а возможность использования бумажных версий сохранялась. Несмотря на то, что в 2024 году около 75% пенсионеров владели смартфонами, слабая цифровая грамотность и проблемы со здоровьем у многих пожилых людей, особенно старше 80 лет, не позволяют им легко осваивать новые технологии. Отказ от бумажных удостоверений может ограничить возможности этой возрастной группы».
Раскрытие инсайдерской информации
С 1 октября вступает в силу новая инструкция Банка России, которая ужесточает регулирование раскрытия инсайдерской информации на фондовом рынке. Расширен объем сведений, признаваемых инсайдерскими, изменены сроки раскрытия, и за нарушения предусмотрена административная ответственность.
Иван Самойленко, управляющий партнёр B&C Agency: «Инсайдерская информация, как правило, недоступна рядовым инвесторам, ею пользуются руководители компаний или профессиональные инвесторы, имеющие доступ к важным данным. Такие сведения могут сильно влиять на стоимость ценных бумаг, позволяя инсайдерам получать выгоду. Действия ЦБ РФ направлены на исключение возможностей манипулирования на рынке ценных бумаг, что повысит доверие к фондовым торгам для обычных граждан и ограничит возможности недобросовестных инвесторов. Эти меры не повлияют на алгоритм действий рядовых инвесторов, но будут важны для самих эмитентов (публичных компаний)».
Марк Гойхман, эксперт компании ForexBY: «Изначально планировалось повышение зарплат на 4,5%, исходя из прогнозируемой инфляции. Фактический рост цен, по данным Росстата, к началу сентября 2025 года составил 8,1%. Увеличение на 7,6% вместо 4,5% свидетельствует о стремлении государства к более весомым социальным гарантиям. Однако дефицит бюджета вынуждает искать компромиссы, поэтому принятый размер индексации – это баланс между необходимостью компенсации роста цен и имеющимися ресурсами. К сожалению, данная мера не охватывает все категории сотрудников бюджетных учреждений.»