Июль традиционно приносит с собой множество законодательных изменений, вступающих в силу с началом второго полугодия. Этот год не станет исключением. Грядущие нововведения затронут практически каждого жителя страны, влияя на самые разные сферы жизни – от коммунальных платежей и банковских операций до хранения личных данных и правил вступления в наследство.
Повышение тарифов на жилищно-коммунальные услуги
С 1 июля в России произойдет плановая индексация тарифов на ЖКУ, утвержденная правительством. В среднем по стране рост составит 11,9%. Увеличатся цены на газ, электроэнергию, водоснабжение и отопление. Тарифы на газ поднимутся примерно на 10,3%, на электроэнергию — на 12,6%. Изменения коснутся всех регионов, но конкретный уровень индексации будет зависеть от установленных для каждого субъекта РФ предельных значений.
Расширение контроля за банковскими переводами
С 1 июля в Налоговый кодекс РФ вносятся поправки, усиливающие контроль над банковскими операциями граждан. Налоговая обязанность может возникнуть, если поступления на карту будут квалифицированы как доход. К таким случаям относятся получение «серой» зарплаты, оплата аренды без оформления, расчеты за товары или услуги при отсутствии статуса самозанятого или ИП, а также регулярные крупные переводы от посторонних лиц. В подобных ситуациях ФНС может запросить пояснения и, возможно, доначислить налоги. Новые правила направлены на выявление незадекларированных доходов. При этом переводы между родственниками в качестве подарков или помощи, возврат долгов или оплата совместных расходов не подпадают под этот контроль.
Комментирует Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global:
Граждане, даже добросовестные налогоплательщики, вряд ли обрадуются этому нововведению, так как оно означает усиление контроля ФНС за их доходами. Полностью победить теневой сектор это не позволит; наоборот, опасаясь контроля, малый бизнес и неоформленные самозанятые могут активнее переходить на наличные расчеты. У банков же прибавится работы и затрат на усиление контроля за переводами физлицам, что может потребовать найма новых сотрудников и покупки специализированного ПО. Не исключено, что банки начнут блокировать крупные переводы физлицам, вызывающие малейшие подозрения, что может создать трудности для законопослушных граждан. Собираемость НДФЛ теоретически может вырасти, но незначительно. Трудно сказать, насколько выгодным для государства окажется такое, на мой взгляд, не до конца продуманное нововведение.
Возможность приостановки банковских переводов
С 1 июля Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) получает право временно приостанавливать подозрительные частные переводы на банковские карты на срок до 10 дней без решения суда. Эта мера направлена на борьбу с финансовыми преступлениями. Если правоохранительные органы подтвердят подозрения, срок блокировки может быть увеличен до 30 дней.
Комментирует Денис Астафьев, руководитель финтех-платформы SharesPro:
Росфинмониторинг сможет требовать от банков «заморозки» подозрительных переводов на срок до 10 дней без суда. При подтверждении рисков силовиками блокировка может продлиться до 30 дней. Клиента не предупреждают заранее — операция приостанавливается сразу, а банк обязан уведомить отправителя или получателя (через мобильный банк или СМС) в тот же день и сообщить о запросе в финразведку.
При ошибочной блокировке нужно немедленно обратиться в банк с подтверждающими документами или пояснениями (договор займа, чек, расписка, скриншот переписки о покупке). Банк передаст их в Росфинмониторинг. Если подозрения не подтвердятся, перевод пройдет автоматически через 10 дней. Клиент имеет право обжаловать отказ банка через комиссию Банка России или в суде, предоставив копии переписки и документов.
Закон направлен прежде всего на борьбу с дропперами и схемами обналичивания, а не на обычные переводы между родственниками. Маловероятно, что регулярные перечисления близким или сборы на подарки попадут под фильтры, если назначение платежа понятно и суммы не выглядят необычно. Риск возникает при резком росте активности, множестве входящих платежей от незнакомых лиц или переводах без пояснений.
Введение социальных вкладов
С 1 июля банки начнут предлагать специальные «социальные вклады» для граждан, получающих меры государственной поддержки (малоимущих). Максимальная сумма такого вклада составит 50 тысяч рублей. Процентная ставка будет определяться каждым банком, но должна быть не ниже максимальной по сравнению с обычными вкладами. Открыть такой вклад смогут как новые клиенты, так и те, кто держит средства в банке не более 180 дней.
Комментирует Алексей Кричевский, финансовый аналитик, автор проекта «Экономизм»:
Социальные вклады будут доступны в системно значимых банках, остальные присоединятся к 1 января 2027 года. Существенной разницы между обычными и социальными вкладами, по сути, нет. Несмотря на требование максимальной ставки, из-за небольшого лимита в 50 тысяч рублей дополнительный доход (1-2%) будет почти незаметен. Назвать это «вкладами для малоимущих» звучит несколько издевательски. У семей с низким доходом найдутся более насущные траты для 50 тысяч рублей, чем замораживать их на долгие месяцы даже под высокий процент – например, покупка чего-то необходимого для дома, погашение кредитов, организация отдыха для детей.
Почти единственное преимущество такого вклада — возможность закрыть его без потери процентов (договор заключается на год). Однако эта опция уже есть во многих крупных банках. Было бы полезнее для малоимущих вкладчиков, если бы проценты начислялись ежемесячно, позволяя заработать чуть больше за счет капитализации. Для банков же такая опция была бы незначительной статьей затрат.
Новые ограничения на выдачу кредитов
С 1 июля вводятся дополнительные макропруденциальные лимиты для банков. Теперь доля ипотечных кредитов с первоначальным взносом менее 20% и высокой долговой нагрузкой заемщика (более 50% дохода) не должна превышать 2% от общего объема выданной ипотеки. Для автокредитов с высокой долговой нагрузкой лимит установлен на уровне 20% от объема выдач. Эти меры призваны ограничить доступ к кредитам для граждан, уже имеющих значительные долговые обязательства.
Комментирует Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency:
Российские банки планомерно работают над тем, чтобы одобрять кредиты в основном гражданам с высоким кредитным рейтингом. Благодаря этому доля заемщиков, тратящих на выплату долгов более 50% своего дохода, постепенно сокращается. Новые ограничения усиливают эту тенденцию: получить кредит станет сложнее людям с нестабильными доходами и плохой кредитной историей. Цель — не допустить роста просроченной задолженности и уменьшить объем проблемных долгов у банков. Банки будут тщательнее проверять заявки и чаще отказывать.
Гражданам с высокой долговой нагрузкой стоит рассмотреть рефинансирование для снижения ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита. Также важно пересмотреть личный или семейный бюджет, постараться не увеличивать долги, экономить и избегать крупных трат, пока есть обязательства перед банками. Можно искать дополнительные источники дохода, например, вторую работу или подработку, или рассмотреть продажу ненужного имущества.
Контроль за операциями с цифровым рублем
С 1 июля регулирование операций с цифровым рублем становится шире. Федеральный закон распространяет требования по противодействию отмыванию денег на все сделки с цифровой валютой. Участники платформы цифрового рубля будут обязаны предоставлять банкам и Центральному банку информацию и документы по запросу, необходимые для оценки рисков легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Оператор платформы также будет анализировать подозрительные операции.
Комментирует Андрей Лобода, экономист, топ-менеджер в области финансовых коммуникаций:
Нововведение расширяет «антиотмывочное» регулирование на операции с цифровым рублем. С июля все участники платформы, будь то физлица или бизнес, будут обязаны по запросу предоставлять документы для оценки рисков и анализа подозрительных операций. Это ужесточение является фундаментом для более прозрачного обращения новой формы национальной валюты. Оно также подчеркивает стратегию Банка России — постепенное внедрение цифрового рубля с высоким уровнем надзора и интеграцией в действующую финансовую систему. Однако сам цифровой рубль пока не доступен широкой публике (ожидается не ранее сентября 2026 года), поэтому, возможно, применение «антиотмывочных» требований пока выглядит преждевременным.
Запрет на хранение персональных данных россиян за рубежом
С 1 июля 2025 года вступает в силу закон, запрещающий хранение персональных данных граждан России за пределами страны. Теперь все этапы работы с такими данными — от сбора до уничтожения — должны осуществляться исключительно на территории Российской Федерации. Запрещается записывать, систематизировать, накапливать, хранить, уточнять и извлекать персональные данные россиян в базах данных, расположенных за границей.
Комментирует Владимир Красников, руководитель IT-направления PRIX Club:
Суть новации в том, что весь цикл работы с личными данными россиян должен проходить только в РФ. Министр цифрового развития Максут Шадаев отмечал, что условий для возвращения иностранных IT-компаний пока нет, и часть сервисов может просто прекратить обслуживание российских аккаунтов, неся затраты на релокацию инфраструктуры.
Для пользователей это может означать перебои в доступе или ограничение функционала, если сервисы не успеют перенести данные. В лучшем случае потребуется VPN, в худшем — аккаунты станут недоступны. Тем компаниям, которые останутся, придется арендовать мощности в отечественных центрах обработки данных (ЦОД). Рынок таких услуг оценивается в 117 млрд рублей, и операторы уже предупреждают о возможном росте цен. Хостинг-провайдеры ожидают подорожание своих услуг на 5-10% (иногда до 15%) из-за новых требований к инфраструктуре. Соответственно, аналогичное повышение стоимости может коснуться и подписок на иностранные онлайн-сервисы, если они выберут локализацию данных вместо ухода с рынка.
А также:
Новые правила обращения в суд
В России заработает новый порядок подачи документов по делам об административных правонарушениях. Потерпевшие, обвиняемые, их представители и госорганы смогут отправлять заявления и другие процессуальные документы в электронном виде. Это можно будет сделать через портал Госуслуг, региональные сайты, специальные платформы, определенные Верховным судом или судебным департаментом, а также через личные кабинеты на сайтах госорганов и Банка России. Для подачи документов может потребоваться усиленная квалифицированная электронная подпись, хотя в некоторых случаях достаточно будет простой электронной подписи.
Новые правила вступления в наследство
С 15 июля упрощается порядок принятия наследства для родственников погибших участников специальной военной операции (СВО), а также лиц, погибших из-за обстоятельств, связанных с СВО, если они проживали или временно находились на территориях ее проведения. Наследство будет открываться не с даты фактической смерти, а с даты внесения записи о смерти в официальные документы — акты гражданского состояния.
Комментирует Алексей Кричевский, финансовый аналитик, автор проекта «Экономизм»:
Оценить точное влияние роста тарифов на расходы каждой семьи сложно из-за большой разницы в доходах и региональных условиях. Однако для домохозяйств с низким уровнем дохода эта индексация может привести к увеличению общих расходов на несколько процентов, что ощутимо. Следует помнить, что субсидии на ЖКУ предоставляются семьям, у которых доля расходов на оплату превышает 22% (или другой порог, установленный регионом, например, в Москве это 10%). Для оформления субсидии можно обратиться в МФЦ или использовать портал Госуслуг; рассмотрение заявки занимает до 2 недель.
Что касается состояния инфраструктуры ЖКХ, то, к сожалению, ожидать существенных улучшений после индексации тарифов не приходится. Максимум, на что можно надеяться, — предотвращение масштабных аварий, подобных тем, что произошли зимой 2024 года. Это больше зависит от контроля со стороны Минстроя и региональных властей над управляющими компаниями и поставщиками услуг.