Банкротство граждан в 2025 году: полный гид по процедуре

Банкротство — это законный механизм освобождения от непосильных долговых обязательств. В этом материале мы подробно рассмотрим, как физические лица могут объявить себя банкротами в 2025 году, какие условия должны быть соблюдены, с какими расходами придется столкнуться и какие правовые последствия наступают для должника.

Суть банкротства физических лиц

Банкротство гражданина представляет собой юридически оформленную неспособность лица в полной мере выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами и государством. Для множества граждан эта процедура является единственным законным способом избавиться от накопившихся долгов, будь то кредиты, коммунальные платежи, налоги или другие виды задолженности.

Законодательная база банкротства

Основу процедуры банкротства физических лиц составляет Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон определяет порядок признания гражданина неспособным выполнять свои финансовые обязательства через арбитражный суд. Он также устанавливает, в каких случаях гражданин обязан инициировать процедуру банкротства, а когда имеет право сделать это по собственному желанию.

Законодательство обязывает подать заявление о банкротстве гражданина, если его общая задолженность перед различными кредиторами превышает 500 000 рублей, а просрочка по платежам составляет три месяца и более. Однако гражданин может инициировать банкротство и с меньшей суммой долга (например, 200 000 или 300 000 рублей), если он предвидит невозможность погасить свои обязательства. Помимо самого должника, дело о банкротстве могут возбудить кредиторы или уполномоченные государственные органы, такие как налоговая служба.

Следует отметить, что судебное банкротство — это достаточно затратный процесс. Помимо уплаты государственной пошлины, должнику необходимо будет оплатить публикации в газете «Коммерсантъ» и Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. С учетом вознаграждения финансового управляющего, судебных издержек и почтовых расходов общая сумма затрат может превысить 100 000 рублей.

Для повышения доступности процедуры в 2020 году был введен упрощенный механизм — внесудебное банкротство через МФЦ. Эта опция позволяет должникам списать долги бесплатно, без обращения в суд, при соблюдении определенных условий.

Преимущества банкротства для физических лиц

Основное преимущество процедуры банкротства заключается в прекращении начисления всех штрафов, пеней и процентов по долгам с момента её начала, а по завершении — в полном списании непогашенных обязательств.

Гражданин, признанный банкротом, освобождается от прессинга со стороны судебных приставов и коллекторов. Они теряют право требовать погашения старых долгов. Кроме того, судебные приставы обязаны завершить все исполнительные производства и снять ранее наложенные ограничения, включая арест имущества и запрет на выезд за пределы страны.

«Существует заблуждение, что банкротство — это своего рода «клеймо», которое якобы затруднит получение кредитов в будущем, ограничит поездки за границу или приведет к увольнению, — комментирует юрист Лилия Ших. — Это не соответствует действительности. Многие люди успешно получают новые кредиты после завершения процедуры. Поездки за границу разрешены как во время, так и после банкротства. Работодатель также не будет осведомлен о процедуре, поскольку нет юридической обязанности его уведомлять».

Судебная процедура банкротства в 2025 году

Процесс судебного банкротства начинается с подачи соответствующего заявления в арбитражный суд. Инициировать его может как сам гражданин, стремящийся быть признанным банкротом, так и его кредитор.

Условия для инициации банкротства

Согласно Федеральному закону, гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если его совокупная задолженность превышает 500 тысяч рублей, а просрочка по платежам длится более трех месяцев.

Однако, даже если сумма долга не достигает 500 тысяч рублей, но гражданин объективно не может исполнять свои финансовые обязательства, он имеет право самостоятельно инициировать процедуру банкротства.

Критерии неплатежеспособности и добросовестности

Для успешного инициирования процедуры банкротства по инициативе самого должника необходимо подтвердить его неплатежеспособность. Это могут свидетельствовать следующие обстоятельства:

• Общая сумма долгов (включая кредиты, налоги, штрафы и пени) превышает рыночную стоимость всего имущества должника.
• Наличие официального постановления Федеральной службы судебных приставов (ФССП) о завершении исполнительного производства из-за невозможности взыскания (отсутствия имущества для реализации).
• Прекращение регулярных выплат по финансовым обязательствам, повлекшее длительную просрочку.
• Недостаточность официального ежемесячного дохода для внесения даже минимальных платежей (менее 10% от общей суммы ежемесячных выплат по кредитам).

Помимо этого, важно учитывать и другие аспекты:

• Должник должен демонстрировать добросовестность: предпринимать попытки урегулировать ситуацию с кредиторами до обращения в суд (например, путем ведения переписки с банками).
• Отсутствие фактов сокрытия доходов или имущества, иначе суд может отказать в признании банкротства.
• Наличие работы или активные попытки трудоустройства (включая регистрацию в официальной службе занятости).

Гражданин также может подать заявление о банкротстве, если возникли непреодолимые обстоятельства, препятствующие исполнению обязательств, такие как потеря работы, серьезная болезнь, ущерб имуществу или стихийные бедствия.

Способы инициирования процедуры банкротства

В 2025 году физическое лицо может инициировать процедуру банкротства двумя основными способами: подать заявление и пакет документов в арбитражный суд или воспользоваться услугой внесудебного банкротства через Многофункциональный центр (МФЦ).

Этапы судебного банкротства

Судебная процедура банкротства обычно включает следующие ключевые этапы:

1. Подготовка и сбор полного пакета необходимых документов.
2. Уплата государственной пошлины.
3. Выбор и утверждение финансового управляющего.
4. Подача заявления и всех документов в арбитражный суд.
5. Рассмотрение дела судом, в результате которого может быть назначена одна из процедур: реструктуризация долгов или реализация имущества.
6. Представление отчета финансовым управляющим по итогам проведенной процедуры и вынесение судом решения о признании гражданина банкротом и освобождении от долгов.