С 1 сентября 2025 года в России вступает в силу новый закон, который предоставит банкам право ограничивать снятие наличных в банкоматах, если операции будут выглядеть подозрительными. Центральный Банк РФ уже перечислил девять критериев, по которым будут определяться такие транзакции. Этот шаг направлен на усиление борьбы с финансовым мошенничеством, но одновременно вызывает вопросы у граждан: помогут ли эти меры эффективно защитить от злоумышленников, не создавая при этом препятствий для обычных пользователей, например, при снятии крупной суммы на предстоящий отпуск?
Согласно новым правилам, если операция по снятию наличных покажется банку нетипичной для конкретного клиента или будет иметь признаки мошеннических действий, он сможет её ограничить. Ранее циркулировала информация о возможном лимите в 50 тысяч рублей в сутки, но ЦБ РФ уточнил, что речь идёт не о жестком ограничении для всех, а о временной блокировке для подозрительных операций. В таких случаях банк будет обязан приостановить выдачу средств на срок до 48 часов, ограничив сумму до 50 тысяч рублей в сутки, и уведомить клиента о причинах. Важно отметить, что даже при такой временной блокировке клиент сможет получить полную сумму в офисе банка, предъявив необходимые документы.
Признаки подозрительности
Желание властей защитить граждан от растущего числа финансовых афер вполне понятно. Долгое время оставалось неясным, как именно банки будут выявлять мошеннические действия. 21 августа Центробанк внес ясность, опубликовав список из девяти признаков подозрительных операций при снятии наличных. К ним относятся: нехарактерное поведение клиента (например, снятие средств в необычное время суток), нестандартная сумма операции, использование банкомата в непривычном месте, а также запрос на выдачу наличных несвойственным клиенту способом (например, по QR-коду вместо банковской карты).
«Критерии, описанные Банком России, достаточно точны. Вступающие в силу законодательные нововведения действительно способны помочь людям избежать серьезных финансовых потерь, особенно когда речь идет о суммах, превышающих 50 тысяч рублей», — комментирует председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. Он подчеркивает, что возможность получить доступ к средствам в офисе банка даже при временной блокировке карты является общемировой практикой, направленной на защиту потребителей.
Глава юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов также отметил ключевое преимущество нововведений — создание «момента для паузы». Мошенники часто используют психологическое давление на жертв, и автоматическое ограничение на 48 часов в сочетании с немедленным уведомлением банка может стать спасительным буфером, позволяющим человеку выйти из-под влияния аферистов, связаться с банком или родственниками и осознать обман.
Возможные неудобства для добросовестных граждан
Естественно, возникает вопрос: что делать, если гражданин, который обычно снимает небольшие суммы, решит снять, например, 90 тысяч рублей на отпуск? Генеральный директор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев предупреждает: «Трудности могут возникнуть у любого, кто совершает транзакцию, нехарактерную для его обычной финансовой активности. Но если вы планируете такую операцию, почему бы не уведомить об этом свой банк заранее?»
Впрочем, некоторые эксперты настроены более оптимистично. Независимый эксперт по информбезопасности Антон Редозубов утверждает, что многие из этих правил уже давно используются банками и не доставляют проблем добросовестным клиентам. По его словам, если клиент, привыкший снимать 25 тысяч рублей, вдруг снимет 90 тысяч, это само по себе, скорее всего, не вызовет блокировки. Временный лимит на 48 часов с ограничением до 50 тысяч рублей в сутки будет активирован лишь при наличии дополнительных подозрительных факторов, например, если сумма будет значительно (в 10 раз) превышать обычную или будет много запросов на снятие. И даже в таких случаях, как было сказано, получить необходимую сумму в полном объеме можно будет в банковском отделении после предоставления необходимых объяснений.
